工作流動性強、收入不穩(wěn)定，提交貸款收入證明難上加難，現實中，進城務工的農民貸款購房面臨重重關卡。今年1月28日，為支持農業(yè)轉移人口進城購房、改善新市民人居環(huán)境和生活條件，加快農民工市民化，助力房地產去庫存，安徽省政府與中國農業(yè)銀行在合肥簽署惠農安居貸款戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同搭建新型城鎮(zhèn)化及惠農合作平臺，重點支持農民進城購房、城市基礎設施PPP項目建設、棚戶區(qū)改造等。未來3年，雙方合作意向總額不低于1000億元，其中惠農安居貸款合作意向額度不低于500億元。

   一個月過去了，安徽農行針對農民購房推出的惠農安家貸的專屬貸款，以利率優(yōu)、手續(xù)簡、還款方式靈活等特點，受到市場上農民購房客戶的普遍歡迎，申請意愿較高。截至2月29日，全省農行已累計受理“農民安家貸款”2021筆，金額約5.3億元，實現發(fā)放521筆，金額約1.5億元，有效解決了農民客戶貸款難的實際問題。

   農民申貸意愿強 多為孩子教育和結婚

   “咱農村的年輕人在縣城如果有套房子，講媳婦都好講多了！ ”3月2日，農民郎祥勤為20多歲的兒子在廬江縣城貸款買了一套113平方米的房子。他以兒子的名義貸了26萬元，每個月將為這套房還近兩千元，對于這戶有兩個男勞力的家庭，負擔不算重，老郎表示可以負擔。

   另一位廬江縣羅河鎮(zhèn)墩子村22歲村民許家華，也沒有像往年一樣踏上去四川的打工路，而是興高采烈地在縣城辦理房子過戶手續(xù)以及張羅裝修事宜。正月里，他在縣城盛世蓮花小區(qū)首付31萬元，貸款30萬元，共計61萬元購買了一套119平方米的新房。出來打工已經五六年，憑著吃苦耐勞的干勁，許家華從事鋁合金生意每個月能有好幾千元的收入。今年，農村的老房子舊得不能住了，出于自己結婚以及家里小妹上學擇校等原因，小伙子果斷買下縣城的房子。

   “農民進城買房的最大動機是改善生活，改善下一代的教育。 ”農行廬江縣支行個貸中心吳主任介紹，正月里來貸款購房的農民很多，有點想法的都在這時看房買房，辦好再出去打工?！坝捎诔粪l(xiāng)并鎮(zhèn)等原因，農村的教育遠不及縣城的，只要有點能力的農民就在縣城買房，男的出去打工，留下老婆在縣城陪讀。”據了解，農民購房占廬江縣城購房總數的七成。

   針對農民的專屬房貸 門檻低優(yōu)惠多，還貸方式靈活

   門檻低，利率優(yōu)惠、還貸方式靈活是最吸引農民之處。謝斌介紹，貸15萬元以下的，不需要收入證明；對首付款比例達到30%及以上的貸款，實行優(yōu)惠利率，如首付五成以上，利率9折優(yōu)惠。 “像許家華首付了五成多，貸款30萬元，利率打折以后每個月可以少還100多元。”據了解，針對農民收入的季節(jié)性特點，除按月外，銀行還增加按季、半年及按年等還款方式，對提前還款免收違約金，緩解農民還款壓力。

   農行安徽省分行個貸部負責人郭影介紹，這項農民專屬貸款，是在政府政策支持下推出，通過一系列優(yōu)化措施及便利服務，減輕農民負擔。比如，優(yōu)化準入門檻，制定符合農民特點的評分準入標準；簡化收入認定，破解農民收入證明難問題；降低貸款成本，實行優(yōu)惠利率，解決農民融資貴問題；提供靈活還款方式，緩解農民還款壓力。 “從目前市場情況看，深受農民購房客戶歡迎，申請意愿較高。 ”

   農行廬江縣支行行長謝斌表示，小康不小康，關鍵看老鄉(xiāng)，為農民進城買房提供貸款選擇，可以讓農民享受和市民一樣的教育、醫(yī)療、社會公共服務配套設施。因此，惠農安家貸一經推出，截至3月1日，全縣已投放30筆，貸款金額992.2萬元，受理51筆，金額1681.6萬元。

   岳西縣農行相關人士表示，以往因購房能力不足，與一般房貸條件不匹配等制約，農民在城市安家并沒那么容易。現在這款專門針對農民群體的個人住房貸款，才一個月，已經受理6筆，貸款165萬元。

   貸款風險可控 首付五成以上偏多，創(chuàng)新風險分擔機制

   一般商業(yè)貸款常常將農民拒之門外，主要考慮農民收入不穩(wěn)定，還款能力弱，那么這項農民安家貸，如何控制貸款風險？

   謝斌表示，對銀行來講，農民貸款風險的確要高一些，但從以往經驗來看，個人住房按揭貸款是違約率最低的一類?！稗r民淳樸實在，絕大多數只要有錢，就會攢著勁提前還貸，不愿背債，信用是很好的。 ”而且，農行的差異化利率優(yōu)惠政策，在一定程度上鼓勵農民多付首付，無形當中降低了貸款的風險。如首付三成，利率9.8折，首付四成，利率9.5折，首付五成，利率9折。

   許家華說：“我和老爸都在外打工，每個月加起來有好幾千的收入，還貸壓力不是太大。 ”

   農行廬江縣個貸中心工作人員統(tǒng)計，“相當多的農民都選擇首付五成以上，享受每個月少繳一百多元的優(yōu)惠。這無形中就降低了貸款的風險。 ”

   同時，按照農行與省政府的戰(zhàn)略協(xié)議，政府與銀行按照一定的比例共同承擔貸款風險，如惠農安居貸款引入政策性擔保體系，創(chuàng)新風險分擔機制，在全國尚屬首次。（來源：安徽日報）